Stablecoins: de ferramenta especulativa a infraestrutura financeira
Após uma década de volatilidade, as stablecoins evoluíram para se tornarem infraestrutura central de pagamentos e liquidação globais:
- Em 2024, o volume de transações superou US$ 7 trilhões, comparável a Visa e MasterCard.
- O FMI reconhece seu papel como “ferramenta de pagamento quase pública” em mercados emergentes.
- Com a regulamentação mais rígida, projetos sem transparência foram eliminados, restando redes sustentáveis e conformes.
O setor entra agora em uma nova fase: da expansão caótica à liderança institucional.
Por que agora?
2025 representa a janela estratégica para investidores institucionais:
- Regulação em vigor: MiCA (UE) e GENIUS Act (EUA) oferecem estruturas claras, criando dividendos de conformidade.
- Crescimento de mercado: pagamentos transfronteiriços na América Latina superam US$ 140 bilhões, com penetração de stablecoins acima de 40%.
- Diferenciação do setor: projetos sem transparência estão sendo eliminados, enquanto plataformas conformes e tecnológicas se tornam os principais alvos de investimento.
👉 O melhor momento para entrada institucional é no ponto de inflexão regulatório.
O valor institucional da LatamFi
Posicionada como “a rede financeira de stablecoins em conformidade da América Latina”, a LatamFi gera valor em três dimensões:
- Forte base regulatória
- LUSD com reservas totalmente transparentes e auditorias PoR regulares.
- Pedido de licença de pagamento no Brasil, em parceria com bancos locais.
- Alinhamento com marcos regulatórios dos EUA e Europa, reduzindo risco político.
- Implementação tecnológica
- Liquidação Pix ↔ LUSD em tempo real já operacional.
- APIs para pagamentos instantâneos em e-commerce e plataformas de freelancers.
- Rede de segunda camada que aumenta a eficiência e suporta várias moedas.
- Motores de crescimento de mercado
- E-commerce: milhões de vendedores buscam liquidação de baixo custo.
- Plataformas de freelancers: dezenas de milhões de usuários dependem de pagamentos transfronteiriços.
- Instituições financeiras: precisam de gateways conformes para entrar nos pagamentos digitais na região.
Lógica de investimento
Para fundos, VCs e family offices, a LatamFi oferece uma proposta clara:
- Crescimento: América Latina cresce a 25% ao ano, acima da média global.
- Barreiras: conformidade e licenciamento criam vantagens defensáveis, reforçadas por parcerias bancárias e transparência de reservas.
- Saídas: valorização em mercados secundários, M&A ou aquisição estratégica por gigantes financeiros.
Vozes de investidores
Diretor da Northlight Equity:
“O mercado de stablecoins da América Latina está em uma fase semelhante à dos pagamentos móveis nos anos 2000. Quem construir a rede conforme primeiro poderá se tornar o gigante regional de pagamentos. A LatamFi é nosso alvo central.”
Representante da Furnace Capital DAO:
“Apoiamos a LatamFi porque não é apenas uma stablecoin, mas uma rede de pagamentos completa em conformidade. Para instituições, isso significa valor de longo prazo, não especulação de curto prazo.”
Riscos e mitigação
- Risco político: mitigado com pedidos de licença e diálogo ativo com reguladores.
- Risco competitivo: enfrentado com integrações locais (Pix, SPEI) e reservas transparentes.
- Risco de mercado: reduzido ao focar em casos de uso essenciais como e-commerce e freelancers.
Retorno esperado em três anos
O roadmap da LatamFi fornece uma trajetória clara de crescimento:
- 12 meses: lançamento no Brasil e México, mais de 500 clientes via API.
- 24 meses: stablecoins multimoeda em operação, volume acima de US$ 10 bilhões.
- 36 meses: rede de pagamentos conforme em toda a América Latina, com potencial de unicórnio.
Previsões externas indicam que até 2027 os pagamentos com stablecoins na região ultrapassarão US$ 2,5 trilhões. A LatamFi pode captar 3–5% de participação, equivalente a centenas de bilhões em volume.
Conclusão
2025 é ao mesmo tempo o ponto de inflexão regulatório das stablecoins e a janela de investimento para instituições.
A força da LatamFi está em:
- Transparência regulatória, reduzindo riscos.
- Tecnologia aplicada, escalando a adoção.
- Crescimento de mercado, com forte potencial de retorno.
Para clientes institucionais, entrar na LatamFi agora é garantir os próximos cinco anos de crescimento das finanças digitais na América Latina.
