Stablecoins: de herramienta especulativa a infraestructura financiera
Tras una década de volatilidad, las stablecoins se han convertido en infraestructura clave de pagos y compensación global:
- En 2024, el volumen transaccionado superó los 7 billones de dólares, al nivel de Visa y MasterCard.
- El FMI reconoce su papel como “herramienta de pago cuasi pública” en mercados emergentes.
- La regulación más estricta elimina proyectos sin transparencia, dejando a los participantes sostenibles y conformes.
La industria entra ahora en una nueva fase: del crecimiento caótico a la expansión liderada por instituciones.
¿Por qué ahora?
2025 marca la ventana estratégica para inversores institucionales:
- Regulación establecida: MiCA (UE) y GENIUS Act (EE.UU.) ofrecen marcos claros, creando dividendos regulatorios.
- Crecimiento del mercado: pagos transfronterizos en América Latina superan los 140 mil millones de dólares, con una penetración de stablecoins superior al 40%.
- Diferenciación sectorial: proyectos no transparentes desaparecen, mientras que plataformas conformes, transparentes y tecnológicas se convierten en objetivos clave.
👉 El mejor momento para la inversión institucional es en este punto de inflexión regulatoria.
El valor institucional de LatamFi
Como “la red financiera de stablecoins conforme en América Latina”, LatamFi aporta valor en tres frentes:
- Foso regulatorio
- LUSD con reservas totalmente transparentes y auditorías PoR periódicas.
- Solicitud de licencia de pagos en Brasil y alianzas con bancos locales.
- Alineación con marcos regulatorios de EE.UU. y Europa, reduciendo riesgos políticos.
- Implementación tecnológica
- Compensación Pix ↔ LUSD en tiempo real ya operativa.
- APIs para pagos instantáneos en e-commerce y plataformas de freelancers.
- Red de segunda capa que mejora la eficiencia y soporta múltiples monedas.
- Impulsores de mercado
- E-commerce: millones de vendedores buscan liquidaciones más baratas.
- Plataformas de freelancers: decenas de millones de usuarios dependen de pagos transfronterizos.
- Instituciones financieras: necesitan pasarelas conformes para entrar en pagos digitales en la región.
Lógica de inversión
Para fondos, VCs y family offices, LatamFi ofrece una propuesta clara:
- Crecimiento: América Latina crece un 25% anual, por encima de la media mundial.
- Barreras: la regulación y las licencias son defensas sólidas, apoyadas en bancos y transparencia.
- Salidas: valorización en mercados secundarios, fusiones/adquisiciones o compra estratégica por gigantes financieros.
Voces de los inversores
Director General de Northlight Equity:
“El mercado de stablecoins en América Latina está en una etapa similar a los pagos móviles en los años 2000. Quien construya primero la red conforme será el gigante de pagos regional. LatamFi es nuestro objetivo central.”
Representante de Furnace Capital DAO:
“Apoyamos a LatamFi porque no es solo una stablecoin, sino una red de pagos conforme completa. Para las instituciones, esto significa valor a largo plazo, no especulación de corto plazo.”
Riesgos y mitigación
- Riesgo político: mitigado con solicitudes de licencias y diálogo con reguladores.
- Riesgo competitivo: gestionado con integraciones locales (Pix, SPEI) y reservas transparentes.
- Riesgo de mercado: reducido enfocándose en e-commerce y freelancers como casos de uso clave.
Proyección de retornos a tres años
La hoja de ruta de LatamFi da a los inversores un camino claro de crecimiento:
- 12 meses: despliegue en Brasil y México, más de 500 clientes API.
- 24 meses: stablecoins multimoneda en marcha, transacciones > 10 mil millones USD.
- 36 meses: red de pagos conforme en toda América Latina, con valoración de unicornio.
Un think tank estima que en 2027 los pagos con stablecoins en la región superarán los 2,5 billones USD. LatamFi podría captar 3–5% de cuota, equivalente a cientos de miles de millones en transacciones.
Conclusión
2025 es a la vez el punto de inflexión regulatorio de las stablecoins y la ventana de inversión para las instituciones.
La fortaleza de LatamFi radica en:
- Transparencia regulatoria, reduciendo riesgos.
- Tecnología aplicada, escalando la adopción.
- Crecimiento de mercado, con retornos de largo plazo.
Para los clientes institucionales, entrar en LatamFi hoy es asegurar los próximos cinco años de crecimiento financiero digital en América Latina.
